REGULAMIN PORĘCZEŃ KREDYTOWYCH
Dolnośląskiego Funduszu Gospodarczego Sp. z o. o.
z siedzibą we Wrocławiu

PREAMBUŁA

Niniejszy Regulamin określa zasady udzielania poręczeń kredytowych przez Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o. o. z siedzibą we Wrocławiu.
Celem Dolnośląskiego Funduszu Gospodarczego Sp. z o. o. jest wspieranie rozwoju przedsiębiorczości na terenie Dolnego Śląska poprzez ułatwianie mikro, małym i średnim przedsiębiorcom dostępu do zewnętrznych źródeł finansowania w postaci kredytów lub pożyczek.

POSTANOWIENIA OGÓLNE
§ 1

Używane w Regulaminie terminy i skróty oznaczają:

1)   DFG Sp. z o. o., DFG lub Fundusz – Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o. o. we Wrocławiu.

2)   Zarząd – Zarząd Dolnośląskiego Funduszu Gospodarczego Sp. z o. o.

3)   Agenda Lokalna – struktura powiatowa, miejska, gminna lub lokalna instytucja wspierająca przedsiębiorczość z terenu Dolnego Śląska upoważniona przez DFG Sp. z o. o. do reprezentowania Funduszu zgodnie z umową o współpracy.

4)   Wnioskodawca – przedsiębiorca składający wniosek o udzielenie poręczenia przez DFG Sp. z o. o.

5)   Przedsiębiorca – osoba fizyczna, osoba prawna i jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, której odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną - wykonująca we własnym imieniu działalność gospodarczą, a także wspólnicy spółki cywilnej w zakresie wykonywanej przez nich działalności gospodarczej w rozumieniu art. 4 Ustawy z dnia 2 lipca 2004 roku o swobodzie działalności gospodarczej (Dz. U. z 2004 roku, Nr 173, poz. 1807 z późn. zm. ).

6)   Instytucja Finansowa – Bank lub inny podmiot udzielający Wnioskodawcy kredytu lub pożyczki, z którym DFG Sp. z o. o. zawarł umowę dotyczącą poręczenia udzielanych przez tę instytucje kredytów lub pożyczek na rzecz przedsiębiorców.

7)   Instytucja lokalna – np. jednostka samorządu terytorialnego, samorządu gospodarczego, organizacja społeczna.

8)   Kredyt - środki pieniężne przekazane Przedsiębiorcy przez Bank na warunkach określonych w umowie kredytu zawartej pomiędzy Bankiem a Przedsiębiorcą, zgodnie z przepisami ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku - Prawo bankowe, w szczególności art. 69 - 79 (Dz. U. z 1997 roku, Nr 140, poz. 939 z późn. zm.).

9)   Pożyczka – środki pieniężne przekazane Przedsiębiorcy przez Instytucję Finansową na warunkach określonych w umowie pożyczki, zgodnie z przepisami art. 720-724 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 roku Kodeks cywilny (Dz. U. Nr 16, poz. 93 ze zmianami) lub z przepisami ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku Prawo bankowe (Dz. U. Nr 140, poz. 939 z późn. zm.).

10) Poręczenie – umowa, na podstawie której DFG Sp. z o. o. zobowiązuje się do zaspokojenia roszczeń Instytucji Finansowej w przypadku niewykonania przez Przedsiębiorcę zobowiązania (spłaty kredytu, pożyczki).

11) Beneficjent – przedsiębiorca, za którego zobowiązania poręcza Fundusz.

12) Wniosek – wniosek o udzielenie poręczenia kredytu lub pożyczki przez DFG Sp. z o. o.

13) Rekomendacja – opinia Instytucji Finansowej dotycząca możliwości udzielenia kredytu lub pożyczki.

14) Kapitał poręczeniowy – wartość środków finansowych, w tym dotacji, przeznaczonych na udzielanie poręczeń.

15) Zdolność kredytowa – zdolność Wnioskodawcy do spłaty kredytu lub pożyczki wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie kredytowej/pożyczkowej, stwierdzona przez Instytucję Finansową przy zastosowaniu metodologii obowiązującej w Instytucji Finansowej.

§ 2

1.   Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o. o. udziela – według przepisów prawa cywilnego – poręczeń kredytów oraz pożyczek oferowanych przez współpracujące Instytucje Finansowe, zgodnie z niniejszym Regulaminem oraz z powszechnie obowiązującymi przepisami.

2.   Uprawnionym do udzielania poręczeń jest Zarząd Funduszu.

3.   Zarząd oraz wszystkie inne osoby uczestniczące w analizie wniosku o poręczenie zobowiązane są do przestrzegania poufności w zakresie uzyskanych informacji o Wnioskodawcy, w szczególności do przestrzegania ustawy o ochronie danych osobowych.

BENEFICJENCI FUNDUSZU
§ 3

1.   Beneficjentem Funduszu może być przedsiębiorca, który jednocześnie spełnia następujące warunki:

1)   jest mikro, małym lub średnim przedsiębiorcą spełniającym warunki określone w Załączniku 1 do Rozporządzenia nr 70/2001/WE z dnia 12 stycznia 2001r. w sprawie stosowania art. 87 i 88 Traktatu Wspólnoty Europejskiej do pomocy państwa dla małych i średnich przedsiębiorców (Dz. Urz. WE L 10 z 13. 01. 2001), zmienionego Rozporządzeniem nr 364/2004/WE z dnia 25 lutego 2004r. (Dz. Urz. WE L 63 z 28.02.2004r.),

2)   posiada siedzibę lub prowadzi działalność gospodarczą na terenie Dolnego Śląska,

3)   nie znajduje się w trudnej sytuacji finansowej w rozumieniu rozdziału 2. 1 Wytycznych Wspólnoty dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji przedsiębiorstw w trudnej sytuacji (Dz. Urz. WE C 288 z 09. 10. 1999) oraz wprowadzonych zmian ww. wytycznych przez Wytyczne Wspólnoty (Dz. Urz. WE C 244 z 01. 10. 2004)

4)   posiada zdolność kredytową,

5)   nie posiada zaległości z tytułu należności publicznoprawnych.

2.   Poręczeniem nie mogą być objęte kredyty lub pożyczki udzielone dla Wnioskodawcy działającego w sektorze rolniczym, zbrojeniowym, monopolowym i tytoniowym oraz prowadzącego działalność określaną jako uciążliwa dla środowiska.

§ 4

Fundusz zastrzega sobie prawo do odmowy udzielenia poręczenia kredytu lub pożyczki pomimo posiadania przez Wnioskodawcę zdolności kredytowej.

WARUNKI UDZIELENIA PORĘCZENIA
§ 5

1.   Poręczeniem mogą być objęte kredyty lub pożyczki, które są:

1)   przeznaczone na cele bezpośrednio związane z prowadzeniem działalności gospodarczej,

2)   oprocentowane nie niżej niż według stopy referencyjnej określonej przez Komisję Europejską, opublikowanej w Dzienniku Urzędowym Unii Europejskiej, obowiązującej w dniu zawarcia umowy o udzieleniu kredytu lub pożyczki.

2.   Fundusz udziela poręczeń kredytów i pożyczek wyrażonych w złotych.

3.   Poręczenie udzielane jest na czas określony, na okres nie dłuższy niż 8 lat wydłużony o 7 miesięcy.

4.   Wartość poręczenia nie może przekroczyć:

1)   dla kredytu – 70% wartości kapitału udzielonego kredytu,

2)   dla pożyczki – 50% wartości kapitału udzielonej pożyczki.

5.   Maksymalna wysokość jednostkowego poręczenia oraz maksymalne zaangażowanie Funduszu z tytułu udzielonych poręczeń na rzecz jednego Przedsiębiorcy i osób powiązanych z nim kapitałowo lub organizacyjnie nie może przekraczać 5% kapitału poręczeniowego.

6.   W przypadku poręczeń udzielanych przez dwa lub więcej funduszy poręczeń kredytowych za spłatę jednostkowego kredytu lub pożyczki, łączna wartość udzielonego przez nie zabezpieczenia nie może przekraczać 80% wartości kapitału poręczanego kredytu lub pożyczki, bez odsetek.

WNIOSEK O UDZIELENIE PORĘCZENIA
§ 6

1.   Procedura udzielenia poręczenia zostaje rozpoczęta w oparciu o złożony przez Wnioskodawcę Wniosek o udzielenie poręczenia (dalej: Wniosek) . Wzór Wniosku określa Zarząd Spółki w drodze odrębnej uchwały.

2.   Wniosek składany jest do Funduszu za pośrednictwem Instytucji Finansowej współpracującej z DFG wraz z wnioskiem o kredyt lub pożyczkę.

3.   Do Wniosku powinny być załączone:

1)   rekomendacja Instytucji Finansowej zawierająca decyzję o udzieleniu Wnioskodawcy kredytu lub pożyczki,

2)   kopia wniosku o udzielenie kredytu lub pożyczki wraz z kompletem dokumentów niezbędnych do jego rozpatrzenia przez Instytucję Finansową, potwierdzone za zgodność z oryginałami,

3)   oświadczenia Wnioskodawcy:

a)   potwierdzenie, że Wnioskodawca jest mikro, małym lub średnim przedsiębiorcą,

b)   zgoda na przekazywanie Funduszowi przez Instytucję Finansową wszelkich informacji i dokumentów udostępnionych w związku z ubieganiem się o kredyt lub pożyczkę,

c)   zgoda na przetwarzanie danych osobowych przez DFG,

d)   zgoda na przetwarzanie danych osobowych przez Polską Agencję Rozwoju Przedsiębiorczości oraz Ministerstwo Gospodarki lub inną wskazaną przez te instytucje osobę lub podmiot,

e)   Oświadczenie o niekaralności, zgodnie z Rozporządzeniem Ministra Gospodarki z dnia 4 września 2006 roku w sprawie szczegółowych warunków udzielania poręczeń ze środków wsparcia udzielanego przez PARP (Dz. U. z 2006 roku, nr 169, poz. 1209),

f) inne oświadczenia wymagane przepisami,

4)   inne dokumenty i informacje niezbędne do rozpatrzenia Wniosku o udzielenie poręczenia, przedstawione na pisemne żądanie DFG.

4.   Złożenie kompletnego Wniosku jest warunkiem jego rozpatrzenia przez DFG.

§ 7

Wnioskodawcy zobowiązani są do udostępniania prowadzonych ksiąg handlowych oraz wszelkich innych dokumentów i informacji związanych z prowadzoną działalnością, niezbędnych do weryfikacji Wniosku. Dokumenty i informacje udostępniane będą na każde żądanie Zarządu DFG lub upoważnionych przez Zarząd osób, także w okresie trwania poręczenia.

WERYFIKACJA I OCENA WNIOSKU
§ 8

1.   Złożony w Funduszu Wniosek jest rejestrowany w Rejestrze wniosków i kierowany do analizy.

2.   Wniosek sprawdzany jest pod względem formalnym, a w razie stwierdzenia braków DFG wzywa Wnioskodawcę do ich uzupełnienia, wyznaczając jednocześnie termin na dokonanie tego uzupełnienia.

3.   W razie nieuzupełnienia Wniosku zgodnie z zaleceniami DFG, o których mowa w ust. 2, Wniosek zostaje odrzucony, o czym DFG zawiadamia Wnioskodawcę i Instytucję Finansową.

4.   Jeżeli Wniosek jest kompletny, Fundusz dokonuje jego analizy i oceny przedsięwzięcia Wnioskodawcy.

5.   Ocena Wniosku przeprowadzana jest w oparciu o Procedurę udzielania poręczeń uchwaloną przez Zarząd Funduszu, obejmującą w szczególności analizę ryzyka niespłacenia poręczanego zobowiązania.

6.   DFG może zwracać się zarówno do Wnioskodawcy jak i Instytucji Finansowej o dostarczenie dodatkowych informacji na temat sytuacji prawnej i ekonomicznej Wnioskodawcy oraz szczegółów planowanego przedsięwzięcia.

7.   Elementem oceny Wnioskodawcy może być – zlecona przez Zarząd – wizytacja w siedzibie lub miejscu prowadzenia działalności Wnioskodawcy. Celem wizytacji jest weryfikacja danych zawartych we wniosku. Dokonuje jej – upoważniony przez DFG – pracownik.

PORĘCZENIE
§ 9

1.   Zarząd podejmuje decyzję o udzieleniu poręczenia i jego warunkach lub odmowie udzielenia poręczenia w terminie do 10 dni roboczych licząc od daty otrzymania przez DFG Wniosku o udzielenie poręczenia wraz z pełną dokumentacją.

2.   Po podjęciu przez Zarząd decyzji dotyczącej poręczenia, Fundusz w ciągu 2 dni roboczych powiadamia o tym fakcie Wnioskodawcę i Instytucję Finansową.

3.   W celu złożenia przez DFG do Instytucji Finansowej poręczenia za zobowiązania Wnioskodawcy, Wnioskodawca winien:

1)   podpisać z DFG Umowę o udzielenie poręczenia,

2)   wystawić na rzecz DFG weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową jako zabezpieczenie udzielanego poręczenia kredytu lub pożyczki,

3)   uiścić na rzecz DFG opłatę za udzielenie poręczenia zgodnie z postanowieniami §11 niniejszego Regulaminu.

4.   Zarząd, po przedstawieniu przez Instytucję Finansową dowodu gotowości finansowania Wnioskodawcy (wraz z listą przyjętych zabezpieczeń) oraz po spełnieniu przez Wnioskodawcę warunków określonych w niniejszym Regulaminie, wystawia na rzecz Instytucji Finansowej Poręczenie za zobowiązania Wnioskodawcy do wysokości kwot określonych w §5 Regulaminu.

5.   Decyzja Zarządu o udzieleniu poręczenia ważna jest przez 3 miesiące od daty jej podjęcia.

6.   W przypadku negatywnej decyzji dotyczącej poręczenia, Wnioskodawcy nie przysługuje prawo odwołania do organów nadrzędnych DFG.

7.   Decyzja Zarządu Funduszu w przedmiocie poręczenia, w szczególności decyzja o odmowie udzielenia poręczenia danemu Wnioskodawcy, nie wymaga uzasadnienia.

ZABEZPIECZENIE WIERZYTELNOŚCI
§ 10

1.   Wnioskodawca zobowiązany jest do ustanowienia na rzecz DFG prawnego zabezpieczenia wierzytelności z tytułu udzielenia poręczenia kredytu lub pożyczki.

2.   Ustanowienie zabezpieczeń następuje poprzez wystawienie przez Wnioskodawcę weksla in blanco opatrzonego klauzulą „bez protestu” wraz z deklaracją do weksla.

3.   DFG może dodatkowo przyjąć inną formę prawnych zabezpieczeń, szczególnie w sytuacji podwyższonego ryzyka związanego z udzieleniem poręczenia.

OPŁATY
§ 11

1.   Z tytułu udzielonego poręczenia DFG pobiera opłatę, uwzględniającą ryzyko przedsięwzięcia, koszty administracyjne oraz zwrot na kapitale.

2.   Wysokość opłaty uzależniona jest od czasu trwania poręczenia i rodzaju kredytu lub pożyczki.

3.   Szczegóły dotyczące wysokości opłat zawiera Tabela opłat. Wysokość opłat określa Zarząd Spółki w drodze odrębnej uchwały.

4.   W sytuacji przedterminowej spłaty kredytu lub pożyczki opłaty pobrane z góry nie podlegają zwrotowi.

5.   Przedsiębiorca ponosi wszelkie koszty związane z udzieleniem poręczenia przez Fundusz, ustanowieniem zabezpieczeń na rzecz Funduszu a także dochodzeniem roszczeń Funduszu.

MONITORING
§ 12

1.   DFG na bieżąco prowadzi ewidencję w zakresie, m. in.:

1)   złożonych w Funduszu wniosków o udzielenie poręczenia,

2)   udzielonych poręczeń,

3)   przyjętych zabezpieczeń udzielonych poręczeń,

4)   weksli wraz z deklaracjami wekslowymi,

5)   Wnioskodawców, którym odmówiono poręczeń,

6)   aktualnego stanu poręczeń,

7)   roszczeń dochodzonych przez Instytucje Finansowe z tytułu poręczeń,

8)   roszczeń dochodzonych przez Fundusz od Beneficjentów.

2.   DFG na bieżąco współpracuje z Instytucjami Finansowymi w zakresie monitorowania Beneficjentów Funduszu – ich wywiązywania się z zobowiązań wobec Instytucji Finansowych. W oparciu o uzyskane informacje uzupełniane są dane, o których mowa w ust. 1.

REALIZACJA PORĘCZENIA I EGZEKUCJA
§ 13

1.   Celem realizacji poręczenia Instytucja Finansowa zwraca się do Funduszu z pisemnym żądaniem zapłaty.

2.   Warunki i procedura realizacji poręczenia przez Fundusz wynika z umowy zawartej przez Instytucję Finansową z Funduszem.

3.   W przypadku wykonania zobowiązania na rzecz Instytucji Finansowej z tytułu poręczenia, DFG wzywa Przedsiębiorcę do zwrotu zapłaconej kwoty w terminie określonym przez Zarząd Spółki.

4.   Po bezskutecznym upływie terminu, o którym mowa w ust. 3, DFG może dochodzić swoich roszczeń na drodze sądowej.

POSTANOWIENIA KOŃCOWE
§ 14

1.   Szczegółowe zasady i warunki współpracy pomiędzy DFG a Instytucjami Finansowymi określają umowy o współpracy.

2.   Niniejszy Regulamin wchodzi w życie z dniem wskazanym w uchwale zatwierdzającej Regulamin przez Radę Nadzorczą.